Le rachat d’assurance vie est une pratique courante qui pose de nombreuses questions, questions que vous vous posez peut-être vous-même alors que vous commencez à lire ces lignes et auxquelles nous allons essayer de répondre ensemble. Avant d’entrer dans le vif du sujet et d’essayer de vous apporter notre aide au sujet de l’assurance vie et d’aborder les différents types de rachats qui s’offrent à vous, nous allons commencer par vous préciser que notre site est totalement indépendant. En effet, nous ne sommes soutenus par aucun organisme d’assurance quel qu’il soit, et tout ce que vous pourrez trouver sur ce site a une visée purement informative et totalement dénuée de favoritisme pour un prestataire en assurance (ou bancaire ou autre et qui proposerait aussi des formules en matière d’assurance) ou un autre.

En France, l’assurance vie connait une très grande popularité.  En tant qu’épargne à long terme, ce dispositif social permet à celui qui y souscrit de bénéficier de meilleures conditions de vie pendant ses vieux jours. A son décès, le bénéficiaire qu’il aurait choisi pourra commencer à percevoir ce qu’il a épargné selon la périodicité définie dans le contrat. Cependant, il arrive que l’on ait besoin d’argent pour une opération. Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, l’argent épargné dans une assurance vie n’est pas bloqué. Il est donc possible de retirer de l’argent de son assurance vie, mais il nous reste encore à préciser comment s’y prendre ? C’est ce que nous allons aborder ensemble plus en détails ci-dessous.

Retrait assurance vie : principe du contrat et options

retrait assurance viePour celles et ceux qui ne le connaissent pas, nous allons brièvement rappeler le principe de fonctionnement d’une assurance vie ou d’un contrat d’assurance vie. Nous partons ici du principe que les informations que nous allons donner sur ce site concernant le rachat d’assurance vie intéresseront tout autant les personnes qui sont d’ores et déjà assurées contractuellement pour ce contrat que celles qui pourraient être tentées de s’engager dans un contrat d’assurance vie mais qui aimeraient en connaître les modalités de retrait avant même de s’engager (ce qui est tout à fait logique et légitime). Conceptuellement, un contrat d’assurance vie lie contractuellement un assuré et un organisme d’assurance jusqu’à une date butoir (le terme) définie au moment de la signature dudit contrat. Jusqu’à cette date, l’assuré verse une prime (à la signature) ou des primes d’un montant fixe (ou variable mais avec un minimum défini au contrat) versées à échéance fixe. Ces primes peuvent éventuellement être assorties de frais additionnels (frais de dossier, frais d’entrée…)). L’épargne est perçue à l’échéance par l’assuré lui-même s’il est encore en vie ou son bénéficiaire s’il est décédé.

Sous certaines conditions définies contractuellement, tout (rachat total du contrat d’assurance vie) ou partie (rachat partiel de l’assurance vie) de la somme provisionnée peut faire l’objet d’une avance ou d’anticipation de la part de l’assuré, constituant un rachat d’assurance vie avant le terme. C’est ce que nous allons commencer à aborder ci-dessous avant de vous donner de plus amples informations sur les pages dédiées à chacune de ces formules.

Rachat partiel assurance vie : le retrait partiel de l’assurance vie

Un besoin ou une envie comme un projet qui vous tient à cœur depuis longtemps et qui pourrait enfin se réaliser vous pousse à reconsidérer la question de votre épargne au niveau de votre assurance vie ? Le rachat partiel est une option qui vous permettra peut-être de pouvoir concilier les deux aspects : vous faire plaisir d’un côté tout en préservant un peu d’épargne (et même tout en continuant à épargner) d’un autre côté.

Il faut savoir concernant le retrait partiel de votre assurance vie que ce dernier figure obligatoirement sur votre contrat d’assurance vie. Cette obligation figurant dans les articles L132-21 et ceux qui lui succèdent dans le code des assurances, vous savez que vous vous engagez sous une forme d’épargne à la fois rémunératrice et non bloquée. Au niveau de la taxation des sommes retirées et des conditions de retrait, nous vous donnons plus de détails (prélèvement forfaitaire libératoire et autre) sur notre page dédiée au retrait partiel de l’assurance vie.

Rachat total assurance vie : demande de rachat total du contrat

Vous êtes à un moment de votre vie où vos projets d’épargne vont devoir être avortés pour des impératifs financiers qui surviennent de façon totalement imprévue ? On a beau être prévoyant sur le plan financier en conservant dès que possible un matelas financier comme soupape de sécurité en cas de pépin, il arrive malheureusement parfois que des aléas ne viennent perturber votre situation et que vous vous voyez dans l’obligation de parer au plus pressé en tapant dans l’épargne que vous aviez constitué. Dans certains cas et suivant les conditions définies dans le contrat, le retrait total est le type de rachat d’assurance vie que vous allez devoir demander à votre assureur.

Avance sur le contrat d’assurance vie

Cette troisième possibilité n’est pas très connue, mais elle est très intéressante. En effet, l’avance sur assurance vie permet à l’assuré de bénéficier d’un prêt que lui accorde l’assureur. Celui-ci garde donc le capital constitué moyennant un paiement d’intérêts. L’avantage de cette possibilité de retrait est qu’elle n’affecte pas le capital du contrat d’assurance vie, et le prêt n’est pas soumis à l’impôt. Toutefois, si le bénéficiaire du prêt n’arrive pas à rembourser la somme prêtée, l’assureur peut procéder au rachat du capital à hauteur du montant dû.

Une forme d’épargne avantageuse

Si la somme que vous capitalisez sur votre assurance vie conditionne le rachat, c’est parce qu’elle vous offre des avantages intéressants en termes d’épargne. En effet, le taux est plus rémunérateur que sur d’autres formes (comme le livret A qui reste l’un des livrets les plus courants auprès des Français) et est un bon moyen de diversifier votre épargne. Coupler votre contrat d’assurance vie avec un livret A et / ou un PEA peut présenter des avantages. Cela vous permet d’avoir de l’épargne certes à un taux peu rémunérateur mais garantie et facilement disponible, de l’épargne potentiellement un peu plus risquée mais potentiellement aussi plus rémunératrice

Un site informatif et ouvert à tous

Comme nous l’avons évoqué en préambule, ce site est un site d’informations qui n’est rattaché à aucun organisme. Cela nous permet une plus grande liberté au niveau de la ligne éditoriale en nous permettant de dire ce que nous voulons au sujet du rachat d’assurance vie sans aucune contre-partie ni obligation d’aucune sorte et ouvert au plus grand nombre. Aussi, si vous aviez des questions sur un sujet abordé sur le site, n’hésitez pas à exploiter le champ commentaire pour nous la poser et pourquoi pas à nous demander la rédaction d’un article spécifique pour pouvoir aborder la résolution du problème.